車ローン審査

自己破産者が車のローン審査に通るのか?【車屋さんが語るローン裏話】

みなさんこんにちは。

埼玉県のミニバン・ワンボックスカーの格安中古車専門店、㈱ラインアップ代表の野瀬です。

当店では毎月多くのお客さんがローンで中古車を買われています。

車は大きな買い物ですから、現金一括でポンって訳にはなかなかいかないですもんね。

ローン購入希望のお客さんはまず、『ローン事前審査』を行うのですが、そこで否決になってしまうケースが多々あります。

ローンが通らないことを伝えガッカリして諦めて帰ってゆくお客さんの姿を見るたびに、我々も本当に残念ですし、お役に立てず申し訳ないといった気持ちでいっぱいになります。

当店ラインアップは創業11年の中で、いかにしてローン審査を通すかを徹底的に研究してきました。

そのノウハウを駆使して、今ではローン審査に自信が無いといったお客さんも多数通すことが出来るようになりました。

過去に自己破産していても諦めないでください。

情熱を持って審査が通るよう、少しでもお役に立てれば嬉しく思います。

 

そこで、今回のテーマ

自己破産者が車のローン審査に通るのか?

を、お伝えしたいと思います。

 

まず、結論から言いますと、過去に自己破産をされてる方でも車のローン審査に通ることは多いにあります。

実際に当店でも、自己破産されてる方の多くがローン審査に通り、車を購入されています。

では、どういったケースであれば、過去に自己破産していてもローン審査に通るのかを説明します。

 

まず、最低限の条件として、自己破産してから7年以上経過していることが条件となります。

分かりやすく言うと、自己破産というのは借金の踏み倒しになりますので、その情報は信用情報機関であるCICなどにのります。

オリコやアプラスといったローン会社が審査を行うときは、信用情報機関(CIC)から個人情報をひっぱり出して審査を行いますので、自己破産など悪い情報が出てきた時点で審査は否決と判断されてしまいます。

ローン審査上、絶対に否決になってしまう情報がでてくるといわゆるブラックとみなされてしまいます。

ただし、一度自己破産したら、ずーっと信用情報機関(CIC)に悪い情報が記載され続け一生ローンが組めないのか?というと、そうでもないんです。

 

ある一定期間で自己破産したなどの悪い情報は削除されるんです。

 

その解除される期間が7年~10年と言われているんです。

であれば、自己破産してから7年以上経っているのであれば、ローン審査が通る可能性があります。

信用情報機関(CIC)から自己破産したという悪い情報が削除されると、今度はその人の金融に関わる情報は一切載っていない状態になります。

いわゆる、ホワイトっていういやつです。

これをローン会社がどう判断するのか?

「あー、この人は、ホワイトだな、過去に自己破産などして、ある程度年数が経って悪い情報が削除されたんだろう、今は確かにブラックではないけれども、過去に自己破産した人だから、すんなり審査を通すわけにはいかないな」

多くのローン会社はこのように判断します。

その結果、審査が否決になってしまったり、保証人が必要になってしまったり、元金をいくらまでと制限されてしまったり、頭金を多く入れてくれと言われたり、様々なケースがでてきます。

「なんだ、せっかく長い年数が経って悪い情報が消えてリセットされたのに、それでもまだ通りづらいのかよ…」

そう思うのも仕方ありません。

 

ただし、自己破産した履歴が消え、ホワイトになっている状態というのは、絶対に通らないブラックの状態とは違いますので、最終的には各ローン会社の判断次第なんです。

 

非常に微妙な状態、ローン会社の審査部署の判断の仕方ひとつで、通る通らないが決まってくるとも言えます。

ここにチャンスがあるんですね。

なぜかというと、ここからは、ローン会社と車販売店の力関係や実績がものを言うからなんです。

Aという車販売店は○○ローン会社との取引実績は多いとします。すると○○ローン会社からすると、Aという車販売店はお得意さんな訳です。

一方、Bという車販売店は●●ローン会社との取引実績があまりない。すると、●●ローン会社からすると、Bという車販売店はお得意さんでは無い訳です。

もうお分かりだと思いますが、取引実績が多いお得意さんからのローン審査であれば、甘くしてくれるんです。

 

通常だと通らないものが、通ってしまう。

 

通常だと保証人が必要なものが、単独で通ってしまう。

 

こういった事が多く起こります。

ですので、大切な事は、過去に自己破産していても『ローン実績が多い信用出来る車販売店でローン審査をする』ことなんですね。

今現在はシッカリと仕事もして安定収入もあるのであれば、過去の自己破産はあくまでも過去のことですから、出来る限りローン審査を通すことで、希望の車を購入し、ご自身の生活をより快適に豊かにするお手伝いが出来ればとても嬉しく思います。

 

以上ここまで。

 

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野瀬貴士

代表取締役プロフィール
大学卒業後、大手中古車ディーラー勤務を経て30歳でミニバン専門店㈱ラインアップを設立。現在44歳。2児の父。この業界の裏も表も知り尽くしているプロならではの視点から、悪徳中古車屋の巧妙な罠に引っ掛かってほしくないという強い想いのもと、ユーザーに正しい情報を発信し、賢い中古車選びが出来るよう情熱を持って記事を書いています。このたび、中古車選びの本を出版することになりました。『ネットに騙されない本当の中古車選び』ぜひご購読頂きお役立て頂ければ幸いです。
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