みなさんこんにちは。
埼玉県入間郡三芳町にある、格安中古車販売、㈱ラインアップ代表の野瀬です。
当店ではコミコミ80万円以下のミニバン・ワンボックスカーの専門店として低価格帯の中古車を主に扱っています。
なので、手頃な価格で購入したいというアルバイト、フリーター、パートの方も多くご来場されます。
その中の多くの方が不安に思っているのが、実際ローンを組めるのだろうか？ということなんですね。
「アルバイトでもローンが組めますか？」、「今フリーターで、現金は出せないのですが、全額ローンで買えますか？」、「パートで年収が少ないのですが、ローン審査に通りますか？」
こういった質問をよくされます。
安心してください。
結論から言いますと、アルバイトでもフリーターでもパートでも自動車ローン審査は通ります。
ただし、ある一定の基準を満たしていることが条件となりますので、分かりやすく解説したいと思います。
1.年齢が20才以上、完済時の年齢が70才未満であること。
基本的に未成年の方は単独ではローンが組めません。例えば、18才でフリーター、免許は持っているといった方、残念ながら未成年の方は単独ではローンが組めません。この場合は両親などを連帯保証人に付ける必要があります。
ただし、未成年であっても既婚者で世帯主である場合はローンを組むことが出来ます。
もう一つの例として、68歳でパートをしているケース。この場合は完済時の年齢が70才未満であることが条件になりますので、支払年数（回数）が2年（24回）以内であればローンが組めます。
このように、アルバイトやフリーター、パートの方で安定収入があったとしても、年齢条件を満たしていないと単独でのローン審査は厳しいものとなります。
2.高額なローンを組むのは難しいということ。
ローン審査のひとつに、「1年間に支払うローン返済額が年収の40％まで」という基準があります。
例えば、あなたが年収150万円のフリーターだった場合、年収の40％は60万円になります。
この60万円が1年間に支払うローン返済額の上限となりますので、月々5万円までならローンが組める計算になります。
ですが、すでに他にローンがあったり、カードローンやキャッシング、カード支払いなどがある場合は先ほどの60万円から差し引いて計算されることになります。
「それなら300万円の車でも5年払い（60回）にすれば年間60万円位だからフリーターの自分でもローンが組めるんだね！」と思われると思うのですが、そううまくはいきません。
自動車ローンには年収の1/3までなどの総量規制はないものの、アルバイトやフリーター、パートで年収が200万円未満の方が300万円の自動車ローンをすんなり組むことはまず無理だと言えます。
ざっくりですが、おおよそローンの組める目安は100万円前後になります。
なぜかという説明は出来ないのですが、当店で11年間ローンを取り扱ってきた経験上、アルバイトやフリーター、パートの方で年収200万円未満の場合、ローン元金は100万円あたりを上限として制限されるケースが圧倒的に多いんです。
もちろん個人差はありますので200万円組める方もいれば50万円までと制限される方もいます。ただ、多いのは100万円を上限といったケースなんですね。
ローン会社的には100万円を超えるか超えないかで審査基準が変わってくるのではないかと思えます。
まあ、実際問題、自動車ローンで100万円あればいろいろと選べますから、車選びという見方をすれば無理をせずに身の丈に合った無理なく返済出来るローンを組むのが賢明と言えます。
3.過去に支払遅れがあったり自己破産していたら難しい。
色々なご都合で過去にローンやカードやキャッシングなどで支払い遅れが何度かあったり、自己破産や債務整理を行っている方は、アルバイトやフリーター、パートは関係なく、正社員の方でもほぼほぼローン審査はまずＮＧになります。
さらに、最近若い方に多いのが携帯電話の支払遅れや強制解除の履歴がある方。これも信用情報機関にその悪い履歴が載ってしまっているとローン審査ＮＧになってしまいます。
20歳でフリーター、初めての車購入で初めてのローン購入。普通であれば100万円位まではローン審査が通るはずなのに、携帯電話の支払履歴が悪すぎて審査ＮＧになってしまった事例が実際に当店でも何件かあります。
ただし、過去に悪い履歴があったとしても5年や10年経過している場合は、いわゆるホワイトといって履歴がリセットされているケースもあります。
その場合、ローン審査は厳しいものの、通る確率もありますので諦めないでください。1社だけでなくて数社へローン審査することで若干審査基準も違うので通ることもあります。
まとめ
このように、アルバイトやフリーター、パートの方で収入が若干低めであったとしても諦めないでください。
20才以上で年収が最低でも150万円以上あり、過去に金融事故などがなければ100万円前後のローンは組める確率が高いと言えます。
ただし、ローンを審査する車販売店によって審査結果が変わってくることもありますので、出来るだけローンに詳しい実績のある車販売店でローン審査をする方が通る確率や組める金額の上限なども大きく変わってくると言えます。
なぜなら、ローン会社と車販売店の力関係によって審査が甘くなったり厳しくなったりするからなんですね。Ａ店では審査が通らないけれどもＢ店では審査が通る。こういったことが起こりえる現実があります。
ですので、ローン審査にちょっと不安という方は、ローンに強い実績のある信頼出来る車販売店での審査をお奨めします。
以上ここまで。
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✔大手信販会社でのローン審査となりますので、個人情報の保護など確実な審査が行えます。
野瀬貴士
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